银行收费潮还在后头:近3年收费项目新增20余项

银行收费是近期的热点词汇：跨行查询收费、网上银行收费、同城跨行取现收费标准提高……这种“银行掏人口袋”的新闻一桩接一桩。

    据了解，近3年来，我国银行收费项目已经新增20余项。从一度沸沸扬扬的小额账户收费，到清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费、电话银行费、借记卡年费等新增的收费项目纷至沓来。银行人士透露，根据有关规定，商业银行可以收费的项目达约100项，目前已收费的项目只占其中一小部分，真正的收费高潮可能还在后头。

    这里就帮您梳理一下近期银行对个人收费的项目，以及避“费”招法。

    银行卡跨行查询收费

    六家银行收跨行查询费，其中工行、农行、中行、建行、交行每笔0.3元，深发展每笔收0.2元。据了解，0．3元的跨行查询费中，银联收取0．1元、发卡行收取0．1元、收单行收取0．1元。而至于深发展把跨行查询费用定成0.2元，则是主动放弃了自己作为发卡行一方获得的0.1元。

    部分地区跨行取款收费提高

    广东农行及建行近日率先宣布，从6月1日起将跨行取款收费从2元/笔涨到4元/笔。令人记忆犹新的是，2003年建行在广东率先宣布收取2元/笔的跨行取款手续费，几大银行相继效仿。事隔3年，跨行取款这项收费已上调100%，涨价速度令人咋舌。

    深圳建行个人网银开始收费

    深圳建行日前宣布，自2006年6月1日起增加个人网上银行他行转账交易手续费的收费项目。此前，该行网上银行业务并未收取任何费用。

    据了解，上述收费的标准是，对个人客户通过该行网上银行办理的系统内同城转账业务，暂不收费，对个人客户通过该行网上银行办理的其他转账业务，该行的价格标准为按金额的0.7%收取，最低2元，最高35元，其他转账业务包括同城跨行转账、异地系统内转账、异地他行汇划和个人对公汇划等业务。

    值得一提的是，在深圳建行柜台办理同城跨行转账的手续费仅为每笔2元，比网上银行办理同城跨行转账业务要便宜不少。深圳建行相关负责人对此表示，这是因为该行网上银行尚无法将同城跨行转账和异地跨行转账区分开来，所以只能按照一个折中的标准收取手续费。在深圳建行柜台办理异地跨行转账的手续费标准为1％，最低5元，最高35元。

    小额账户管理费

    继建行、中行、工行宣布开收小额账户管理费之后，从本周一开始，农行北京分行也贴出公告：从9月21日起对“日均存款金额在300元以下的人民币个人活期存款账户”收取每季度3元的账户服务费。加上交通银行和招商银行，北京目前共有6家中资银行宣布开收账户服务费。

    农行首次小额账户收费的统计期为今年6月21日至9月20日，9月21日开始正式收费，标准为每个季度3元；此后将继续按季度收费，收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季度末月21日开始扣款。

    农行负责人表示，如客户需要将多余及长期不用的小额账户销户或归并，可到农行有关网点办理，在今年9月20日前，对需办理挂失才能销户的小额账户，农行将免收挂失手续费。

    工行从今年6月20日开始，对日均存款300元以下的小额人民币活期存款账户按照每季度3元收取账户管理费。

    建设银行北京市分行从2005年9月21日起，对日均存款余额低于500元（不含）的人民币个人活期存款小额账户收取管理费。小额账户的收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季度末月21日为固定扣款日，收费标准为每季度3元。

    中国银行北京分行从3月20日起，对人民币日均存款余额小于500元（不含）的人民币普通活期账户以及活期一本通账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。具体收费办法为，每季度末月20日为固定扣款日，管理费从人民币小额个人活期存款账户中自动扣收，如果账户余额不足，按账户实际余额扣收。

    如果在固定扣款日未能全额扣款的非结算类账户，而且该账户自该固定扣款日起一年内没有发生业务，银行保留做清户处理的权利。与其他银行收费方式有所不同的是，中行将借记卡用户排除在收费范围之外，规定“凡是借记卡主账户的人民币小额个人活期存款账户，免收账户管理费”。

    招商银行在中小银行中首开账户收费先河。目前，招商银行在全国的多家分行都已经开始对个人客户收取账户管理费，其中包括北京。此前四大国有银行收费标准都是针对单个账户，招行则计算同一个人在招行的总资产，针对的是“客户”，而不是“账户”。同时标准有所提高，招行对总资产1万元以下的同一客户收费。招行的“总资产”范围包括，定期及活期储蓄存款、开放式基金、国债、证券、受托理财、招行代售的信托及保险等。

    招行银行的收费标准是：对日均资产不足1万元的普通一卡通和存折按月收取账户管理费1元；对日均资产不足5万元的一卡通金卡按月收取账户管理费10元；对日均资产不足50万元的金葵花卡按月收取账户管理费30元。

    交行北京分行将从6月21日起对小额个人活期账户收取账户管理费，其中个人活期账户只针对存折客户，该行所有的太平洋卡用户均不在收费之列。小额个人活期账户确定的标准则指日均存款余额低于500元（不含）的小额个人账户，包括小额个人活期储蓄账户和小额个人结算账户（存折户）。该行将对此类账户按季收取3元的管理费，并在9月21日扣取首次管理费，以后每季度末月的21日为固定收费（扣款）日。

    据了解，凡收取小额账户管理费的银行都对部分账户暂免收账户服务费。包括“代民政部门发放最低生活保障金的账户”，“全日制学校在校学生账户”，“国家扶贫开发工作重点县的公民在该县营业网点所开立的账户”等。另外，个人贷款还款、贷记卡约定还款的账户、医保卡、社保卡、交通卡、车船税卡、校园卡等多类账户也暂免收服务费。

    据了解，近3年来，我国银行收费项目已经新增20余项。从一度沸沸扬扬的小额账户收费，到清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费、电话银行费、借记卡年费等新增的收费项目纷至沓来。银行人士透露，根据有关规定，商业银行可以收费的项目达约100项，目前已收费的项目只占其中一小部分，真正的收费高潮可能还在后头。

    这里就帮您梳理一下近期银行对个人收费的项目，以及避“费”招法。

    银行卡跨行查询收费

    六家银行收跨行查询费，其中工行、农行、中行、建行、交行每笔0.3元，深发展每笔收0.2元。据了解，0．3元的跨行查询费中，银联收取0．1元、发卡行收取0．1元、收单行收取0．1元。而至于深发展把跨行查询费用定成0.2元，则是主动放弃了自己作为发卡行一方获得的0.1元。

    部分地区跨行取款收费提高

    广东农行及建行近日率先宣布，从6月1日起将跨行取款收费从2元/笔涨到4元/笔。令人记忆犹新的是，2003年建行在广东率先宣布收取2元/笔的跨行取款手续费，几大银行相继效仿。事隔3年，跨行取款这项收费已上调100%，涨价速度令人咋舌。

    深圳建行个人网银开始收费

    深圳建行日前宣布，自2006年6月1日起增加个人网上银行他行转账交易手续费的收费项目。此前，该行网上银行业务并未收取任何费用。

    据了解，上述收费的标准是，对个人客户通过该行网上银行办理的系统内同城转账业务，暂不收费，对个人客户通过该行网上银行办理的其他转账业务，该行的价格标准为按金额的0.7%收取，最低2元，最高35元，其他转账业务包括同城跨行转账、异地系统内转账、异地他行汇划和个人对公汇划等业务。

    值得一提的是，在深圳建行柜台办理同城跨行转账的手续费仅为每笔2元，比网上银行办理同城跨行转账业务要便宜不少。深圳建行相关负责人对此表示，这是因为该行网上银行尚无法将同城跨行转账和异地跨行转账区分开来，所以只能按照一个折中的标准收取手续费。在深圳建行柜台办理异地跨行转账的手续费标准为1％，最低5元，最高35元。

    小额账户管理费

    继建行、中行、工行宣布开收小额账户管理费之后，从本周一开始，农行北京分行也贴出公告：从9月21日起对“日均存款金额在300元以下的人民币个人活期存款账户”收取每季度3元的账户服务费。加上交通银行和招商银行，北京目前共有6家中资银行宣布开收账户服务费。

    农行首次小额账户收费的统计期为今年6月21日至9月20日，9月21日开始正式收费，标准为每个季度3元；此后将继续按季度收费，收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季度末月21日开始扣款。

    农行负责人表示，如客户需要将多余及长期不用的小额账户销户或归并，可到农行有关网点办理，在今年9月20日前，对需办理挂失才能销户的小额账户，农行将免收挂失手续费。

    工行从今年6月20日开始，对日均存款300元以下的小额人民币活期存款账户按照每季度3元收取账户管理费。

    建设银行北京市分行从2005年9月21日起，对日均存款余额低于500元（不含）的人民币个人活期存款小额账户收取管理费。小额账户的收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季度末月21日为固定扣款日，收费标准为每季度3元。

    中国银行北京分行从3月20日起，对人民币日均存款余额小于500元（不含）的人民币普通活期账户以及活期一本通账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。具体收费办法为，每季度末月20日为固定扣款日，管理费从人民币小额个人活期存款账户中自动扣收，如果账户余额不足，按账户实际余额扣收。

    如果在固定扣款日未能全额扣款的非结算类账户，而且该账户自该固定扣款日起一年内没有发生业务，银行保留做清户处理的权利。与其他银行收费方式有所不同的是，中行将借记卡用户排除在收费范围之外，规定“凡是借记卡主账户的人民币小额个人活期存款账户，免收账户管理费”。

    招商银行在中小银行中首开账户收费先河。目前，招商银行在全国的多家分行都已经开始对个人客户收取账户管理费，其中包括北京。此前四大国有银行收费标准都是针对单个账户，招行则计算同一个人在招行的总资产，针对的是“客户”，而不是“账户”。同时标准有所提高，招行对总资产1万元以下的同一客户收费。招行的“总资产”范围包括，定期及活期储蓄存款、开放式基金、国债、证券、受托理财、招行代售的信托及保险等。

    招行银行的收费标准是：对日均资产不足1万元的普通一卡通和存折按月收取账户管理费1元；对日均资产不足5万元的一卡通金卡按月收取账户管理费10元；对日均资产不足50万元的金葵花卡按月收取账户管理费30元。

    交行北京分行将从6月21日起对小额个人活期账户收取账户管理费，其中个人活期账户只针对存折客户，该行所有的太平洋卡用户均不在收费之列。小额个人活期账户确定的标准则指日均存款余额低于500元（不含）的小额个人账户，包括小额个人活期储蓄账户和小额个人结算账户（存折户）。该行将对此类账户按季收取3元的管理费，并在9月21日扣取首次管理费，以后每季度末月的21日为固定收费（扣款）日。

    据了解，凡收取小额账户管理费的银行都对部分账户暂免收账户服务费。包括“代民政部门发放最低生活保障金的账户”，“全日制学校在校学生账户”，“国家扶贫开发工作重点县的公民在该县营业网点所开立的账户”等。另外，个人贷款还款、贷记卡约定还款的账户、医保卡、社保卡、交通卡、车船税卡、校园卡等多类账户也暂免收服务费。

银行收费说涨就涨顾客无奈 律师指其为霸王条款

尽管逾九成网民反对，部分银行仍将ATM跨行取款收费涨到4元/笔。颜仕然 摄     广东农行及建行近日率先宣布，从本月1日起将跨行取款收费从2元/笔涨到4元/笔。令人记忆犹新的是，2003年建行在广东率先宣布收取2元/笔的跨行取款手续费，几大银行相继效仿。事隔3年，银行新增收费项目超过10余项，几乎每个月都有银行宣布增加收费或调高收费项目。单跨行取款这项收费3年间就上调100%，涨价速度令人咋舌。银行收费说涨就涨依据何在？银行收费后服务质量就会提高吗？带着这一系列问题，记者采访了相关银行业人士、律师及储户等。     根据某网站日前针对跨行取款收费的调查统计数据显示，超过90%的网民反对收费，并且认为收费与提高服务质量无关。读者方女士表示，跨行取款主要是贪图方便，一般数额都不会太大，通常只是几百元。如果取几百元现金就要收4元，比汇款还贵，收费实在太贵了。持卡人薛先生表示，移动的手机用户打联通用户的电话，就不要收取什么跨网络费用，银行连跨行查询也要收钱，分明是巧立名目收费。     调查估算     穗银行跨行取款手续费一年收入或超20亿元，巨大的利益导致银行高举收费大旗     银行近几年收费成风，究其原因其实很简单：利益使然。我们不妨计算一下，仅收取跨行取款手续费，一年下来银行获得的收入是多少呢？根据银联广东分公司公布的最新数据，截至去年10月，广东银行卡发卡量已达到8200万张（事隔8个月后，目前已超过这一数字），广州地区银行卡发卡量约占广东省总量的一半，约为4000万张。据本报委托广州方舟市场研究咨询有限公司对广州市民做的最新调查显示，广州人平时最常用的ATM提款卡中，四大国有银行的比例占到了68％，平均每月使用银行卡跨行取款交易为2.5次，一年则为30次。     按上述一组系列数据粗略统计，四大银行开收跨行取款手续费2元/笔，包括银联、四大国有银行以及其他银行在内，广州银行业一年收入就增加16亿元。而从6月起，农行和建行将此项收费调高2元，银行业今年又将新增创收超过4亿元，总共超过20亿元。如此丰厚的收入，也难怪银行争相高举收费大旗。 　　金融技术人员     银行客户互相跨行取款费用可抵消，此外银行每年还向持卡人收取10元年费，所以跨行取款手续费不应全由持卡人承担     北京讯程金融设备技术总监钱伟民告诉记者，以其多年从事与银行有关的技术支持经验来看，银行和银联本来就需要在跨行取款网络上投入正常成本，铺设好的网络成本是相对固定的。银行每年还要向持卡人收取10元的银行卡年费，因此跨行取款交易不能全部由持卡人承担。“更何况，银行收费依据发卡行向代理行支付的3元代理手续费，由于存在银行客户互相持卡跨行取款，这笔费用是可以在各银行间相互抵消的。”     广东省消委会法律顾问李谨律师表示，针对银行收取跨行查询手续费一事，判断银行收费是否合法有效，主要基于银行与持卡人所签订的银行卡章程是否有明确约定：如果章程中确实约定银行可以收费、保留增加收费和调整收费的权利，而且不需要与持卡人另行约定就可以擅自调整价格，只要持卡人愿意接受，该章程就应该视为合法有效，否则就是无效的。

    银行近几年屡屡擅自调整收费项目，应该就是霸王条款

   不过，章程是合法有效，并不就意味着银行与持卡人约定的银行可随意调整收费项目就不是霸王条款。李律师表示，霸王条款是指合同的一方利用其强势地位限制另一方的权利，加重另一方的义务，这是双方地位和实力不对等所造成的。银行近几年来屡屡擅自调整收费项目，在她看来应该就是霸王条款。

    在银行收费大潮中，往往率先宣布收费的是大银行，特别是四大银行经常联手收费。众所周知，大银行最早进入市场，网点资源最多，资金实力最强，新兴的中小型银行肯定难以望其项背。目前我国仍然是现金交易为主的国家，企业和居民使用现金的机会很多，从现金交易的便捷程度来说，人们肯定是更愿意使用大银行的服务。从这一点来看，大银行正是利用其市场上占据的相对优势地位而取得更多的话语权。

    面对大银行越来越多的收费，持卡人只能有两种选择：一是为了出于方便起见，继续忍受大银行的昂贵服务；二是选择其他不收费的银行，不过可能就要尽量减少现金服务，这样可能在实际生活中造成一定的不便。

    银行说法

    每发生一笔跨行取款，发卡行需支出3.6元，即使按2元/笔的标准收费，仍需为持卡人垫付1.6元/笔；此外，收费符合银监会发布的《商业银行价格管理暂行办法》

    已开收跨行取款费用的四大银行广东分行相关人士表示，收取跨行取款费用的标准是基于银行为持卡人提供的跨行交易成本不断上涨而调整的，而收费也符合由银监会所发布的《商业银行价格管理暂行办法》规定。

    据相关收费银行称，2003年人行规定ATM跨行手续费在发卡行、代理行（即ATM所属银行）以及中国银联的分配原则是：持卡人在别的银行ATM取款，发卡行按每笔3元的标准向代理行支付代理费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。换言之，每发生一笔跨行取款，发卡行需要支出3.6元。从2003年起，上述四家大银行开始向持卡人收取2元/笔的跨行ATM取现手续费，但仍需要为持卡人垫付1.6元/笔的费用。

    根据2003年实施的商业银行服务价格管理暂行办法规定，根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。除人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付，商业银行提供的其他服务，实行市场调节价。

    据了解，目前民生、深发展、广发、光大、浦发等新兴的银行仍然没有开收跨行查询手续费。上述银行拥有的网点和ATM数量比大银行要少，获得的跨行取款手续费收入也要少得多。他们坦言，如果再和大银行一样增加收费项目，就会给客户带来极大的不方便，无异于“赶客”。

  　持卡人质疑

    对工资卡收费是否属于强迫？

    但随着银行卡收费项目越来越多，不少低薪收入人士纷纷埋怨，单位每个月将工资划到银行卡上，自己每次领到工资到银行ATM查询就少了几角钱，取钱又少了几元，每年还要扣掉10元年费。“工资卡为发卡行提供了大量存款，对银行来说是大客户，银行理应给工资卡免掉费用。而且工资卡发卡行并非由持卡人自己选择的，这也要收费并不合理。”

    银行回应：虽然企业相对个人而言是大客户，但银行给企业提供的结算服务、财务和融资方案咨询增值服务都是免费或给予了优惠，而企业员工个人的工资卡是否能够豁免收费，就要视乎企业对银行的利润贡献度。事实上，一些银行就对部分企业的工资卡部分收费豁免或优惠，不是强迫收费。

    银行收费不给发票涉嫌逃税？

    有持卡人还质疑，银行收取各项手续费后，却不给消费者提供正式发票，是涉嫌逃税行为。

    银行财会部门人士对此表示：这种说法并不正确。据悉，发票有3种形式,一是增值税发票,一是普通发票,一是专业发票,银行本身提供的是一种专业发票就是转账单据, 在税法中承认是一种专业发票,这就如同客运市场的客运票而已。银行的很多收费项目均不提供正式发票,往往是以机打的业务收费凭证、收费单或存折流水账等提供给客户的，这些收入均准确地反映在所有者权益下的中间业务收入中。银行交的是营业税，跨行查询手续费进入中间业务收入，是否偷漏税款与发票没有直接关系。就算是在国外银行扣收手续费，一般也只是书面通知或以对账单形式告知持卡人，但不提供专门发票。（记者 孔华）

ATM跨行取款收费标准

农行、建行：4元/笔

    工行、中行、广州商行、农信社：2元/笔

    招行、兴业银行：每月头三笔跨行取款免费，第四笔起2元/笔

    中信银行：大于5万元存款卡免费，小于5万元头两笔跨行取款免费，第三笔起2元/笔

    中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、
华夏银行均为免费

    注：以上数据系记者昨天从各银行服务热线电话中获取。

近3年银行新增收费项目

小额存款账户管理费10元/年或每季度3元；销户5元/户到10元/户；不动户（睡眠户）管理费10元/月；查询账户明细10元/次到50元/次；银行卡、借记卡年费10元/年；贷款证明20元/笔~100元/笔；零钞清点费超过一定金额的零钞，收取1元/50枚硬币，10元/1000张纸币不等；个人变更借款合同要素100元/次；跨行查询手续费每笔0.2元～0.3元；跨行取现手续费每笔2元～4元；注册电话银行每年5元～30元。

后继链接：

在最新进行的“亚洲银行300排行榜”评选中，中国建设银行在“纯利最高的银行”和“利息收入净值最高的银行”两个专项评比中摘取桂冠，被评为“亚洲最赚钱的银行”（7月7日新华网)。

    也许建行要大肆庆祝一下了，打横幅，做广告，发传单，然而，作为一个普通老百姓的我，认为这不值得高兴。

    报道中说，统计数据显示，“亚洲银行300排行榜”总资产位列第七的中国建设银行，虽然客户贷款总额只相当于排名第一的三菱东京UFJ银行的42％，但净利息收入却比其高出41.2％，纯利高出30.9％，这表明中国建设银行的盈利能力显著增强。贷款总额不如人家多，但利润却比人家多，这说明什么？一是说明你的各种管理费用多，从这里赢得利润了；一是说明你从有数的客户中赚取的利润多。总之，是有限客户的利益牺牲成就了你。纯利最高的银行和利息收入净值最高，如果这“两高”是通过不断增加的客户贷款量实现的，那当然高兴，但是客户贷款总额只相当于排名第一的三菱东京UFJ银行的42％这样的现实，却让人实在高兴不起来，因为由于历史原因或其他原因，这个42％不得不到你这里来，但明天人家还会来吗？我想，即使我这个不太懂得经济的人，也懂得一个浅显的道理，贷款总额少，而赚钱多的银行，我害怕。

    据了解，这一评选活动是由香港《亚洲周刊》发起的。《亚洲周刊》每年依据亚洲１２个国家和地区最新年度的银行总资产及其他关键业绩指标发布“亚洲银行３００排行榜”。

    中国银行业改革发展的突飞猛进不仅给亚洲银行业的成绩单增光添彩，也给亚洲银行业的格局带来新的改变。在２００６年的榜单上，进入前１０名的中国四大商业银行排名都较上一年显著上升。中国建设银行更以１４２．２３４亿美元的利息收入净值和５７．４８３亿美元的纯利（２００５年度），首次跃升为亚洲最赚钱的银行。

    统计数据显示，“亚洲银行３００排行榜”总资产位列第七的中国建设银行，虽然客户贷款总额只相当于排名第一的三菱东京ＵＦＪ银行的４２％，但净利息收入却比其高出４１．２％，纯利高出３０．９％，这表明中国建设银行的盈利能力显著增强。

    此间分析人士指出，中国建设银行成为亚洲最赚钱的银行，背后显示的是中国银行业通过改革管理体制融入国际竞争所产生的积极效应。（完）

银行收费 取之有道

2003年6月银监会出台了<商业银行服务价格管理暂行办法>。该办法明确规定,商业银行除同一城市的同一银行内发生的人民币储蓄开户、存款、大额以下取款、销户等4种基本存、取款业务不允许收费外，其他的中间业务均可收费，于是银行收费项目如雨后春笋，接踵而来。银行增加收费项目,也是大势所趋。但收费要取之有道。

第一，不要把矛头总是对准弱势群体。银行界现在有句口语，“黄金客户”。把存款多的比做“黄金客户”。有钱的就是“黄金客户”？小额存款要收费，硬分币清点要收费，兑换小钞票要收费，等等，广州越秀储蓄所贴出按客户存取款金额的大小分区排队办理业务。一边闲着没事，一边排长龙，意在戏弄人。怪不得人说银行两样子心，尽在穷人头上刮“皮”。有这必要吗？听说还是国际惯例，是惯例，中国就要照搬？想在1979年,当时我在某县支行农金股工作,领导要我带一个工作组去大汾乡信用社搞储蓄。大汾乡位于东南沿海。那时,还算乡镇企业比较发达地区,可人均储蓄余额只有6分钱。工作组去了以后,开大会，开小会,又分工上门做工作,化了十天时间,吸收了二万五千元储蓄。当时还认为成绩不错。行里决定在那里开了一个现场会,推广那个乡的经验。谁知二十多年后,小额储蓄却受到嫌弃!但是现在能够每月存几百元钱的可能还不是很多。同是人民币存款,同一存期,却有两种利率,银行给以两种态度,两种待遇，难道这就是市场的公平原则?一个日均299元的活期账户，按现行的利率标准，一年所得利息2．15元，远远小于每年12元的管理费，要倒贴9．85元。往年动员大家存款，现在存款还要贴钱！真是今非昔比！

银行说：“收费的目的是通过价格手段引导客户加强科学理财观念，合理使用银行账户，节约银行系统资源，提高银行柜面服务水平。”根据建行深圳分行资料统计：“全行563万个账户中，日均存款余额300元以下账户占账户总数的77﹒4%，其中日均存款余额10元账户占账户总数的43%，这些账户大多数是长期不使用的睡眠账户，但却占用了近一半的系统资源。”建行山东省分行统计,余额在300元以下的小额账户数占74%,反映出目前我们的群众的收入水平就是如此。我分析在计算账户数时可能把交电话费、煤气费、水费等账户都计算在内。这怨不得别人。此外，深圳的统计资料中说，在43%账户中大多是长期不使用的睡眠账户，是否指历史上留下的一些账户尾数？我自己就有四只老存折，多的还有三四元余额，小的只有九角五分。年久记不起来了，没有去取过。银行习惯将这些账户集中起来，合并在“睡眠账户”管理，已经作为银行收益入账了，不好一户抵一户。再说这些账户的钱让银行白用，这有什么不好？怎么会浪费了银行的系统资源？说：“客户每办理一次存取款业务，系统都要将全部账户信息扫描一遍，这无形中延长了客户的等候时间。”这有点故弄玄虚了吧！银行办理业务时，只要磁条(存折)一“划”，账户立即出现了，用不着将全部账户信息扫描一遍。当然,对银行来说，相比起来办理大额存款比小额存款效益好。但也不是绝对的。据悉，招商银行通过“一卡通”网上银行实现了诸如交电话费、煤气费、水费、自助贷款等多种功能，而且实现的利润是巨大的。这说明，银行只要思想解决了，是可以做到：赚取利润和服务群众的平衡点的。建行所以要采取这项措施关键在思想，我看是想通过这一举措来取悦“大款”。作者倒认为银行如果在追求利润的同时，多考虑客户的利益，做好服务工作，以换取客户的信任，谋求长远的发展，确是一项基本建设，实在是马虎不得的。

社会主义银行存在的意义还有一条任务就是为人民服务，把储户截然分成高端客户、低端客户；对高端客户，百般殷勤，对低端客户就不屑一顾，还要收手续费，存款要贴钱，是不是有点过分？存的是大额还是小额，从根本说还是取决于经济收入水平。对大数群众来说，恐怕还不到“科学利用账户”的时候。看来兴建小银行或小额储蓄所是当务之急。因为我们现在还是低端客户多。

第二，不要把银行自己造成的麻烦要客户掏钱。现在小额存款账户多，作者认为是银行自己造出来的，是为了拉存款搞出来的。什么电话费收费一个账户，水费、，煤气收费又是一个账户，工资账户，信用卡，借记卡，还有这个商店、那个商店的优惠卡。实在是烦人。如果合并成一本通，问题不都解决了？。多家银行开征零钞清点费、换零钱清点费、存零钱清点费。作者认为，无论是纸币或硬分币都是银行发出的，印钞票是很赚钱的，银行本职就有回笼任务，不该再向群众收钱；如果要收钱，钱也该由人民银行承担。

第三，某行《单位银行结算账户管理协议》规定：单位在银行开立的账户季度日均存款余额低于人民币10万元（含）的，每季收账户维护费150元。北京招商银行规定：“账户日均存款额不足5万元的，每月收取5元账户维收费。这与“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的政策有矛盾。存款自愿就包括存多存少，存与不在，都由客户决定。银行无权干涉。银行的罚款规定也与2003年6月银监会出台了<商业银行服务价格管理暂行办法>.的规定有矛盾。该办法规定：商业银行对同一城市的同一银行内发生的人民币储蓄开户、存款、大额以下取款、销户等4种基本存、取款业`务不允许收费。再说，银行允许企业在行里开立账户固然有利企业办理结算业务，但是银行也通过办理这项业务赚取利差收益。至于企业存多存少，这是政策规定的企业权益，银行不该另立名堂，又赚一笔钱。从提高企业流动资金效益来说，银行这种规定也有违提高资金社会效益的宗旨。上海的工行、农、中行等8家银行宣布，从5月1日起将逐步对住房贷款中提前还贷的为作为“违约”，收一定比例的“违约金”。银行真是生财有“道”，可苦了穷人！有钱的人资金周转可以有计划；经济困难的人赚个钱不容易，碰巧了，赚来一笔钱，先还银行借款不是很好吗？为什么要罚违约金？

据说银行收费是遵循国际惯例。2002年7月22日韩强在新浪财经发表的《国际玩笑越开越大》一文予以严厉驳斥。7月21日《今晚报》刊登《银行存款收费——别拿“国际惯例”蒙人》一文也说得明明白白。由此可见,国际惯例也不能必然成为中国银行收费之“道(理)”。

《今晚报》的文章指出：花旗银行在德国的分支机构要求客户在账户上至少有2500欧元的金融资产,如债券、定活期储蓄、股票、基金等。只要客户满足这个条件，花旗银行就可提供免费的“转账账户”，免费的银行卡、信用卡。顾客一年省下的账户管理费100欧元左右。花旗银行也为顾客开设单纯的“储蓄账户”，对存款金额没有任何限制，也不收取任何费用。

《中国青年报》说：据了解，欧洲的银行一般都向客户提供两种账户，一种是“转账账户”，客户可通过这个账户接受汇款，也可从这个账户向外划款，如支付各种账单等。大部分银行对这种“转账账户”收取管理费，但银行同时提供超值服务，如免费汇款、免费银行卡等。对“储蓄账户”，即类似国内的定期或活期存折，不管存款数量多少，银行都是免费的。（以上资料摘自韩强：国际玩笑越开越大 2002年7月22日新浪财经）我们国内银行却想乘机“雁过都要拔根毛”。银行收费一要取之有道，二要考虑我们目前的收入水平与社会资金状况。西方发达国家人均收入水平高，社会资金足，银行有资金用不出去，就采取降低利率水平或采取收手续费的办法来补偿银行的收入问题，我们社会资金缺，银行需要通过吸收储蓄存款来解决资金来源问题，银行就不应该再在百姓头上谋求超额利润。如果核算上有问题可以通过调整存贷款利差来解决，不要动不动增加手续费。当然有些项目银行要付出超额劳动的，应该收点手续费，但也不要把有钱的与普通老百姓分开来，搞什么区别对待，这不适合中国国情。

银行现在的地位非常优越，许多方面百姓要有求银行，银行不该利用这个优势谋取额外收益，更不该歧视“穷人”。我们毕竟是社会主义银行。社会主义银行还应该“以人为本”，不该“以钱为本”。