安全与保障，是每个人生命中最大的保单。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。

   从单身贵族到有车有房的中产，从养育小孩到面临养老与遗产的问题，这是一个都市白领必需的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。

   2005年，北京市民手头人均拥有的寿险有效保单仍然不足一张。然而在发达国家，人均寿险保单通常是5-7章。

第一张：意外险保险单！

   公安部对2005年全国道路交通安全情况进行了通报。据悉，2005年我国全年共发生道路交通事故45万起，造成近10万人死亡，直接财产损失18.8亿元。这是自2001年以来全国交通事故死亡人数首次回落到10万人以下。

  25岁--30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或者打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，尽管我们没有家庭所累，但风险无处不在，交通事故每天在我们的城市里大街小巷上演。

  意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母的养育之恩的报偿。

第二张：大病**保单。

   大病**保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病**险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。

   30岁，我们已经开始害怕体检，我们拿着不薄的薪水，小心的规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但室内心里总有那么一点点不安。一大半都市人处于亚健康状态，大病发生率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。在甘冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会**保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

第三张：养老保险

30年后谁来养你？

   我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高品质，高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。很多城市的居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

   在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该考虑买一份养老保险，。而养老保险兼顾养老与保障功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响，养老保险应当尽早购买，买的越早，获得优惠越大。

用事实说话

   商业保险半数以上投保养老

   无锡市刚退休的市民李先生前几天去某公司营业大厅领取了首比商业养老金，他上世纪90年代中期投保的递增型养老保险到了收获期，从今年开始领取养老金。从无锡市多家寿险公司了解到；近年来，商业养老保险惠泽的市民在成倍上升，越来越多的市民关注商业养老保险。

   随着越来越多的人由“单位人”向“社会人”转变，商业养老保险也日受青睐。保险行业协会资料表明：商业养老保险在各类保险中独具鳌头，2005年，全市寿险公司56亿保费收入中，商业养老保险超过一半以上，赔付除外，满期给付和年金支出金额已达6.89亿元，其中年金给付2.18亿元。

第四张：保障财富的人寿保单

   我们早已经不再拒绝花明天的前来消费。贷款买车，买房，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？

   没有人担的起这个风险，因此要把风险转移出去。保险就可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险，车险也是必不可少的。

2005年中国寿险十大赔案 

1、2005年2月，“11.21”空难中的25位乘客中，有24位乘客家属拿到了航意险赔付金共960万元。

2、2005年3月，辽宁投保人滕某的受益人得到了216万元的保险理赔款。2003年9月24日晚上，腾某与家人、朋友吃饭时，突发疾病身故。

3、2005年4月，因发生车祸身亡的被保险人王某家属获赔款133万元，并豁免孩子的三份年金保险余其保费37480元，保险责任继续有效。

4、2005年2月，被保险人詹小姐获得残疾保险金、**保险、住院津贴总计82.72万元。2004年7月，詹小姐因车祸导致高位截瘫。

5、2005年2月，被保险人宋某受益人获得赔款90万元。2004年12月，他在一次车祸中不幸身亡。

6、2005年7月，因交通事故不幸身亡的被保险人袁某家属获的赔款80万元。

7、2005年10月，被保险人刘某的受益人获得赔款75.8万元。刘某不幸因交通事故身亡。

8、2005年4月，被保险人葛某的受益人获得赔款70.5万元的身故保险金。

9、2005年10月，在巴基斯坦地震中不幸遇难的工程师黄炳坤家属获得60万元的保险金。

10、2005年11月，被保险人陈某受益人获得50万元赔款。