道德是一科社会意识形态，它作为上层建筑的一部分，能够有效地反作用于经济基础。作为职业道德，由于各行各业的职业活动有着各自的规律性；其反作用于职业活动时，就有着各自不同的内在联系。

　　****总书记指出：“各行各业都要重视职业道德建设，逐步形成适合自身特点的职业道德规范。”随着社会主义市场经济体制的建立，保险在我国社会生活中发挥着越来越重要的作用。那么，保险职业道德在保险业的发展中应发挥什么样的作用？笔者通过对我国保险市场职业道德建设现状的调查研究，认为保险职业道德在保险业的发展中承担着不可替代的企业责任。

　　一、保险职业道德是保险企业发展的内在动力
　　道德作为一种社会意识形态，是由人们的社会存在决定的，同时它又能够能动地反作用于社会存在。保险职业道德虽然是伴随着保险业的产生、发展而存在和发展的，但它与保险业的关系，并不是两张皮。保险职业道德服务于保险。这种服务，就在于保险职业道德水平的高低；能够有效地促进或者制约保险业务发展。保险职业道德建设抓得好，可以有效地促进业务开展，反之就有可能延缓甚至阻碍保险业务的前进。所以说，保险职业道德是企业发展的动力。

　　那么，这种动力为什么说是内在的呢？因为保险职业道德是一种意识形态，在保险企业的经营活动中，难以直接显现出经济效益，但它仍然是可以被人们感知，并促进经济效益增长的。好比一个珠宝商人购入了一批金手饰，其含金量是内在的，需要经过仪器检测才能确定。但含金量的高低能够决定这一批金贷的价值。同样，在保险企业内部，每个员工的职业道德素质就是其内在的含金量，职业道德素质的高下就决定了该从业人员在企业中不同岗位上的地位与作用。如果在一个保险公司，每个员工的职业道德素质都能提高一步，这个公司的整体道德水平就会上升一个档次，公司的经营就会向前发展一步。精明的珠宝商人往往通过提高手饰的含金成份、增加重量、组织精良加工等手段，来提高自己商品的整体价位。一个精明的保险企业经营者，也只有通过提高保险职工道德水平，加强内部组织管理，实施激励机制等多种手段，才能最大限度地调动员工的工作积极和创造性，促进企业的经营和发展。可见。加强保险职业道德建设，不仅是促进保险企业发展的内在动力，而且也是有效措施之一。

　　二、保险职业道德是保险企业文化建设的重要组成部分
　　建设企业文化，培养企业精神，这是当代企业管理者的共同愿望，也是国内各保险公司多年来正努力追寻的目标。企业文化是否应该包括职业道德，答案应是肯定的。党的十四届六中全会通过的《关于加强社会主义精神文明建设的若干问题的决议》在阐述社会主义精神文明建设的内容时，将道德建设列为精神文明建设的范围，并明确规定职业道德与社会公德，家庭美德一起，是道德建设的三大任务之一。由此可见，保险职业道德是保险企业文化建设的重要组成部分，并具体体现在下列四个方面。

　　（一）保险职业道德的基本原则贯彻了各保险公司的经营理念。我国民族保险业自1872年李鸿章在上海创办“仁和”、“济和”保险公司，成为中国人自己建立的第一家初具规模的民族保险企业起，就提出了“华商自立”的经营理念。此后，从陈炽的“开诚布公，通力合作”到卢作孚的“个人为事业服务，事业为社会服护，从l936年上海保险同业公会的“增进互助精神，共谋同业福利”到解放前夕中华人寿的“中华人寿，人和第一”，乃至当代中国人民保险公司的“忠诚服务、笃守信岁，中国再保险公司的“以最全适的价格、最周到的服务，给客户带来尽可能的方便”，等等，无一不是企业经营思想最集中的反映。在企业经营理念等高度概括的企业文化指导下；各级保险公司的职业道德规范、宣传口号、行为准则又使之进一步具体
化，把企业的经营理念诠释得一目了然。如中国人寿湖南省分公司提出的“团结一致、艰苦奋斗、认真负责、准确按时”的人寿作风，中国平安保险公司印发的《平安新语》，都是其员工职业道德要求的组成部分，也是在其经营理念的总体范围内，具体化了的企业文化。

　　（二）保险职业道德的行为规范与各级各类保险公司的规章制度具有趋同性。企业文化建设的一个重要内容是制度建设，而保险职业道德的行为规范又充分体现在规章制度之中。于是，企业文化建设与保险职业道德建设都是以规章制度作为自己的客观载体的，二者之间不仅在内容上有着紧密的联系，在形式上也是相通融的，所以说他们之间具有趋同性。1998年初，香港人寿保险从业人员协会为全体会员印发的会员证上，印制了《香港人寿保险十项专业守则》。同一年度，中国人民保险公司青海省分公司向全体员工颁发了《青海财险服务规范》。前者是着眼于人寿保险从业人员普遍性要求制订出来的，如客户的资料必须保密、不可诽谤、不可私取费用等；后者则具体着眼于柜台服务，如坐岗中的“十个不准”、“三站”、“三连”、“四好”、“五个一样”等等。仔细分析研究这些规章制度后不难发现，它既体现了企业文化的总体特征，又具有职业道德规范的实别队和操作性。

　　（三）保险职业道德与其他文化措施共塑企业形象独木不成林，滴水无为海。一个企业在市场上的形象如何，不是一日之功，一流而就的。从时间上讲要有一个过程，从措施上讲应多方努力。保险职业道德虽然不是树立企业形象的唯一支柱，但可以肯定它是其中的重要支柱之一。一个保险企业只要加强了职业道德建
设，整体职业道德素质高，就能有效地为企业形象增光彩，反之就会损害企业形象，防碍企业的发展。在一这点上，保险职业道德与其他企业文化措施相结合，担负着塑造企业形象的共同责任。所谓共同塑造，并不能理解为简单的重叠相加，而是指保险职业道德与其他文化建设措施相互渗透，共同着力的结果，即人们常说的形成合力。这种合力存在于两个方面：一是内容上的互补性。企业文化建设措施可以体现在多方面。而每一个都有其特殊性、局限性。被局限的内容，通过各种措施互补，便达至何完整统一。二是作用上的渗透性。保险职业道德同企业文化建设的所有措施都只有一个基点，即作用于人。为了充分调动人的积极性；创造性，职业道德的行为规范也好，思想政治工作的谈心交心也好，员工的教育培训也好，都必须贯彻“以人为本”的原则，使之入心入脑，再通过人的努力，通过每个人的每一个具体行动，创造良好的企业形象这一隐形资产。　

　　三、保险职业道德是保险企业经营管理的共同要求
　　职业道德是随着职业的分工而产生；随着职业的发展而发展的。各行各业都有自己的职业道德，保险企业也不例外。自从保险作为独立存在的一项职业后，就已经萌芽并逐渐丰富和完善。所以，保险职业道德就成为各保险公司经营管理的手段之一，也成为富有远见的保险企业家共同关心的问题。

　　首先，我国民族保险业在中华大地始创，即已奠定了良好的道德传统、1835牟，经营港脚贸易的英、印私商出于在中国支付保险赔款对扩大自己的贸易经营很有好处；在广州成立了广州保险社。这是近代中国土地上出现的第一家保险机构，它直接由外国资本所有，为近代外国资本主义对中国的经济侵略服务，所以谈不上民族保险职业道德何在。即使如此，近代中华民族的有志之士仍然从外国保险业的经营中产生了“放眼看世界’的开放意识和‘自办保险’以同洋人抗衡的竞争意识。太平天国后期领袖洪仁干在其《资政新篇》中就提出：“外国有兴保人物之例”，中国亦可通过保险使“失物则已不致尽亏”，“若失命；则父母、妻子有赖”，其救民众，共患难的保险职业道德思想显见端倪。近代民族资本家郑观应更提出自办的“保险公
司不嫌其多”，这样可以“不为外人掣肘心’，其民族忧患自强意识是我国保险职业道德的良好基石。 1875牟。洋务派首领李鸿章意识到：“欲富国自强”，须‘华商自主公司，自建行栈，自筹保险’；于是在上海创办了“仁和”“济和”公司。当时，作为中国人建立的第一家保险公司，其爱国主义道德宗旨为我们提供了道德风范。此后，“振兴中华”，“富国图强”，“艰苦创业”，“服务社会”，“同心同德”等道德观念逐步得到发展，使我国民族保险职业道德不断得到丰富克实。

　　其次；现代西方保险企业的成功发展，其职业道德不乏借鉴之处。西方保险业在其发展史上，虽然出现过对外扩张以为其强权政治服务的现象，但就其行业与职业建设来看，在保险职业道德建设方面也有许多有益的经验，其中许多有益的道德原则已经为国际保险界所共享。现代西方保险职业道德的主要原则有互助共济原则、最大诚信原则、可保利益原则、近因原则、补偿原则、代位原则、社会公共利益原则、公平竞争原则等，其中最大诚信原则、公共利益原则、公平竞争原则已为世界保险同行及其从业人员所共同遵守。据上海科普出版社《经商之道名言录》一书介绍，西方保险人和保险代理人、经纪人认为，在保险经营活动中“服务就象爱情，它会衰退，必须加以维护。因而要不断克服一有成绩就沾沾自喜的惰性，使大家在服务上
具有想象力和意志力、”并强调“保险商人只是顾客的使用人。”“公司赖以生存之格言：顾客的利益高于一切。”在西方各国先后普遍实行‘高工资、高消费、高福利”的社会政策时，保险作为国民财产与人身安全的可靠保障，更加重视以人为本和优质服务的道德观念。1995年和1996年，美国《财富》杂志曾两度在全美范围内评选声誉最佳的保险公司，参与评选的高级管理人员、公司董事以及财务分析师达一万名以上，评价内容有8项标准，采取逐项计分的方式；最终评选出声誉最佳的人寿健康保险公司和产物保险公司各 10家，有力地推动了全美保险行业职业道德水平的提高。

　　第三，市场经济条件下，我国保险职业道德建设已初步形成氛围。著名经济学家邢责思说过，社会主义市场经济有三大支柱：即利益经济、法制经济和道德经济。纵观我国改革开放以来，保险市场的培育与发展，也已经历了这样三个阶段。当初，在国有保险公司一家独秀的时候，良好的利益促使许多投资者纷纷涉足保险，一两年内国内外企业到人民银行申请办保险的达数十家之多；还有一些人员受利益驱使；非法经营保险。一时间，保险市场出现了混乱局面，“法制经济”的呼声越来越高。于是，《保险法》迅速出台，同业公会、自律公约、行业监管等措施按踵而上。在保险市场法制建设初显成效的时候，一些有远见的保险企业经营者率先进入了道德经济阶段，他们抓优质服务，抓企业文化，抓公开承诺，使保险行业职业道德建设提上了整个行业的议事日程。以职业道德建设为手段，促进优质文明服务，树立保险企业形象，带动保险市场发展，已成为保险经营者和保险产品消费者的共识。

　　四、保险职业道德是保险从业人员的立业之本
　　保险职业道德从行为规范的对象上划分，有两个不同的层次：即个体与整体。整体的保险职业道德就是整个保险行业或一个保险公司的职业道德水平；个体的保险职业道德就是保险从业人员各自的道德素质。两者之间具有辩证的统一，是个性与共性的关系。整体的道德理想需要保险从业人员用道德信念去坚定，整体的道德教育需要各自的从业人员用道德行动去贯彻，整体的道德水平更有赖于保险从业人员的道德素质来体现。所以，保险职业道德是保险从业人员的立业之本。

　　首先，良好的道德素质有利于规范员工的职业行为，提高服务质量。从保险行业整体情况看，多数从业人员是遵纪守法，遵章守制的。但与实现跨世纪的经营目标和保险市场的现实需要相比，还有不少问题。有的片面理解经济效益为中心方针，为追求一时的得失违章违纪，甚至走上犯罪道路；有的只讲“人人为我”，不讲"我为人人”，甚至见利忘义；有的在处理问题时缺乏大局观念，缺乏团结协作精神；还有的在岗位上只注重完成领导交给的任务，忽视文明礼貌，因小失大，影响了整体形象。这些只有通过职业道德素质的提
高，才能有效解决。

　　其次，良好的道德素质有利于发挥爱岗敬业精神，增强市场适应能力。随着改革开放的不断深入，保险市场的竞争日趋激烈。如何才能在日益激烈的市场竞争中立于不败之地？当然不能单纯靠抢、靠挤，而只能靠兢兢业业的爱岗敬业精神。抢和挤虽然能够得胜一时，但不能持久。以良好的职业道德素质为依托，在工作岗位上发奋图强，才能保持恒久的竞争优势。

　　第三，良好的道德素质有利于妥善处理人际关系，建立团结和协作的工作氛围。保险职业道德的作用，就在于调整保险经营活动中，内部和外部各个方面之间的行为关系。作为一个在职员工，团结和谐的工作关系，是稳定工作情绪、激发工作热情的必要条件。这种团结和谐的工作氛围靠员工们彼此共同努力。只有每个员工都具有良好的职业道德素养，彼此尊敬，相互关心，精诚协作，才能增进相互理解，形成优势互补、资源共享的职业环境，激发创造性的工作灵感，产生良好的工作效率，形成具有强大战斗力的集体。

　　第四，良好的道德素质有利于培育保险行业“四有”职工，发挥良好的精神文明优势。党的十四届六中全会通过的《中共中央关于加强社会主义精神文明建设若干重要问题的决议》强调：“要教育人民成为‘四有’人民，教育干部成为‘四有’干部。”“四有”职工队伍的建设主要体现在受教育的程度和精神面貌的状况。职业道德素质就是从业人员精神的集中体现，就是人的世界观、人生观，价值观的反映，也是每个从业人员的职业灵魂。作为这种职业灵魂载体的职业岗位，并不能自发地培养人的精神风貌，而只能靠自我修养，靠长期的学习教育。实践证明，切实加强保险企业职业道德建设，是培养保险行业“四有”新人的重要途径。